Tina的小天地

基金因為規模超過一定金額而停售者，包括定期定額、單筆投資以及投資型保單統統停止。這些有限額的基金大都屬於區域型或單一國家型的中小型基金，基金經理人為了維持操作績效，不願意繼續擴大基金規模，當募集達一個額度，就暫時關閉。

最近摩根士丹利美國房地產基金、安盛羅森堡環球小型基金分別公告，即將在今年5月與6月關閉，由於不少投資型保單都連結到這兩檔投資標的，壽險業者最近也忙著通知客戶更改投資標的事宜。

壽險業者表示，基金關閉也是沒有辦法，因為基金公司不願意再受理新契約，連有效契約的定期定額投資也不受理。一般而言，如果基金要關閉，保險公司都會先與基金公司溝通一下，看如何減少衝擊。

一般而言，如果基金因為規模太大要停售，依規定，保險公司必須在30天前主動通知保戶，但通知的方式不同，有些只有「寄達通知」，寄到通訊地址就算已經通知了；另一種是一定要通知本人，並要求本人在限期內回函。

如果保戶所選擇的基金關閉，可以另外選擇同類型、績效好的基金，並重新設算各標的的比率分配。如果保戶在限期內不回函，壽險公司將把原本要配置在停售基金的這筆錢，配置到其餘投資標的。

基金除了規模太大而暫時關閉，有些基金也會倒閉、被併等，保戶同樣不得不轉換投資標的。不過，基金倒閉、被併屬於重大變更，壽險業者除了通知保戶，也會向主管機關申報。

不管投資型保單連結的基金有沒有關閉等情況，保戶都應該要定期檢視，包括選擇基金表現好不好，要不要調整投資比率等。因為大部分投資型保單都由保戶自行做資產配置，保險公司不會管，而資產配置影響了報酬率、風險等，保戶還是要花點心思看好自己的財產。 【2007/03/29 經濟日報】