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【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】

大型銀行主管指出，為符合國際洗錢防治機構規範，明年2月5日起，父母、配偶以銀行存款帳戶扣款，為子女、配偶申購（或贖回）境外基金，一律限制只能從本人帳戶扣款。

也就是說，新制上路後，父母親如果要透過投資基金，幫子女籌措教育基金等用途，必須先幫子女在金融機構開立存款帳戶，日後從子女的存款帳戶扣款申購基金；而將來贖回基金時，這筆錢也必須匯進子女的帳戶。

據了解，國內有不少父母為了籌措子女教育基金，習慣以子女的名義定期定額投資國內外基金，但錢都是從父母的帳戶中扣款；同樣的，將來基金贖回時，錢也進入父母的銀行存款帳戶。

大型銀行主管指出，金管會規定明年2月5日起，只要申購境外基金，不論申購或贖回都要用本人帳戶；不過，國內基金方面，配偶、未成年子女則不受此限制。

換言之，如果投資標的是國內基金，就不受用本人帳戶的限制，還是可以從父母或配偶的銀行帳戶扣款，為配偶、未成年子女申購基金，贖回時亦然。

但銀行業者強調，由於境外和境內基金規範不同，銀行電腦系統必須辨識境外或境內基金；此外，未成年子女有一天會成年，夫妻也可能離婚。為避免造成客戶與投資人不必要麻煩及困擾，將來各銀行可能「統一規定」，即對於新開戶的投資人，不論投資境外或境內基金，一律改用本人帳戶。

業者指出，目前最麻煩的是已在扣款的「舊戶」，若銀行無法明年2月5日以前聯絡上客戶，辦理重新開戶等相關手續，銀行能否停止扣款？業者說，「大家都在等待主管機關更明確的指示。」

為避免基金扣款新制引發銀行和投資人的困擾及糾紛，業者表示，信託公會向金管會提出三大建議方案，分別是一、已簽訂定期定額投資契約的「舊戶」，依原契約繼續辦理；二、各銀行已全面聯繫客戶辦理相關開立等手續，若未獲客戶回覆，或客戶不同意變更帳戶，仍依原契約處理。

第三項建議方案則是由金管會發文明確規定，明年2月5日後，只要不符合規定的交易全面停止扣款；如果投資人來不及在明年2月5日前重新辦理開戶等手續，時間一到銀行即停止扣款。但金管會尚未對信託公會的建議表示意見。